เรื่องเงินเป็นเรื่องสำคัญยิ่งนัก และเรื่องเงินก็เป็นปัจจัยต้นๆ ที่เป็นเสมือนตัวกำหนดรูปแบบและขนาดของบ้านเราได้
แต่ปัจจุบัน ราคาบ้าน ทั้งบ้านโครงการจัดสรร หรือบ้านสร้างเองทะยานขึ้นทุกปี ตามปัจจัยทางเศรษฐกิจ ทั้งค่าแรงช่างที่เป็นค่าใช้จ่ายเกือบครึ่งหนึ่งของการสร้างบ้าน ค่าวัสดุก่อสร้างที่มีแนวโน้นว่าจะราคาสูงขึ้นในทุกปี นอกจากนี้ยังมีค่าออกแบบภายใน ภายนอก หรือค่าใช้จ่ายเบี้ยบ้ายรายทางอื่นๆ ไม่นับรวมปัญหาที่อาจจะต้องเพิ่มค่าใช้จ่ายอย่างปัญหาผู้รับเหมาหนีงาน เป็นต้น
การมองหาแหล่งเงินทุนสำหรับสร้างบ้านจึงเป็นเรื่องจำเป็น แม้ว่าจะมีบางคนที่เก็บหอมรอมริบใช้เงินสดสร้างบ้านในฝัน แต่ส่วนใหญ่แล้วหนีไม่พ้นการยื่นขอ สินเชื่อ จากธนาคารพาณิชย์ที่ปล่อยสินเชื่อสำหรับที่อยู่อาศัยทั้งสำหรับซื้อบ้าน สร้างบ้าน และต่อเติมบ้าน โดยคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกินตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด ซึ่งแต่ละช่วงเวลาก็จะมีโปรโมชั่นจากธนาคารแตกต่างกันไป การยื่นกู้สินเชื่อต้องไม่ลืมว่าราคาบ้านที่เราใฝ่ฝันต้องสัมพันธ์กับรายได้ที่หาได้ โดยหลักการประเมินรายได้ของตนเองมีวิธีคิดง่ายๆ คือ อัตราผ่อนบ้าน ต้องไม่เกิน 30 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ ซึ่งสูตรคำนวณคือ
รายได้ 30,000 บาท เงินสำหรับผ่อนบ้าน 30/100 x 30,000 = 9000 บาท
ส่วนการคำนวณวงเงินกู้ที่ทางธนาคารอาจจะสามารถปล่อยกู้ในกับเราได้ คิดคร่าวๆดังนี้
(เงินค่างวด x จำนวนเดือนที่ผ่อนชำระ) / [1 + (อัตราดอกเบี้ย/100)] = วงเงินกู้
ในอัตรารายได้ 30000 บาท จะคิดเป็น (เงินค่างวด 9000 x จำนวนเดือนที่ผ่อนชำระ120 ) / [1+ (อัตราดอกเบี้ย 3.5/100)]
=1,080,000/1.035
=1,043,478.xxxx
สรุปแล้ว หากเงินเดือน 30,000 บาท ธนาคารอาจจะพิจารณาเงินกู้สร้างบ้านประมาณ 1 ล้านบ้าน โดยมีเงื่อนไขอื่นๆ มาประกอบการพิจารณา อาทิ ภาระหนี้ เครดิตเงินกู้ และรายได้อื่นๆ นอกเหนือจากรายได้ประจำที่จะแตกต่างกันไป
ทีนี้ ในวงเงิน 1 ล้านบาท สามารถมีบ้านขนาดไหนได้ เพียงพอต่อการใช้งานความต้องการของสมาชิกในครอบครัวของหรือไม่ ลองไปดู ราคาประเมินค่าก่อสร้างบ้าน ที่กำหนดโดยมูลนิธิประเมินค่าทรัพย์สินแห่งประเทศไทย (องค์กรสาธารณะประโยชน์) ซึ่งราคาที่ประเมินประกอบด้วย ค่าวัสดุก่อสร้าง(ในส่วนงานโครงสร้าง สถาปัตยกรรม งานระบบประกอบอาคาร) ค่าแรงก่อสร้าง ค่าใช้จ่ายทั่วไปในการก่อสร้างและกำไรของผู้รับเหมา ค่าภาษีมูลค่าเพิ่ม(7%) และสมทบกองทุนต่างๆ (0.96%) ไม่รวมค่าออกแบบ บริการโครงการ ควบคุมงาน และเป็นราคาสำหรับพื้นที่กรุงเทพฯ และปริมณฑลเท่านั้น ซึ่งพื้นที่ต่างจังหวัดราคาวัสดุก่อสร้าง ค่าแรงช่างจะลดหลั่นตามปัจจัยทางสังคม